Calculadora de LTV: relación préstamo-valor y límite del seguro hipotecario
¿Cuál es mi LTV? Introduce el valor de la propiedad y el importe del préstamo para ver tu relación préstamo-valor, tu entrada y cuánto estás por encima del límite habitual del 80%. Para pedir dinero con garantía del patrimonio, incluidos los segundos préstamos, usa la calculadora de patrimonio en la vivienda.
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Fórmula
LTV = importe del préstamo ÷ valor de la propiedad × 100entrada (patrimonio) = valor de la propiedad − importe del préstamopréstamo a amortizar para un 80% = importe del préstamo − 0,80 × valor de la propiedad(cero si ya está en el 80% o por debajo)
La línea del 80% es un umbral habitual en EE. UU. para el seguro hipotecario privado. Las entidades y los países difieren, así que confírmalo con tu entidad.
Ejemplo resuelto
Valor de la propiedad 300.000 y un préstamo de 255.000:
- El LTV es 255.000 ÷ 300.000 = 85%.
- La entrada es 300.000 − 255.000 = 45.000, o un 15%.
- El 80% del valor son 240.000, así que amortizar 15.000 del préstamo llega al 80%.
Cuándo usarla
Usa esta página para ver cómo se presenta una entrada o una oferta de préstamo ante una entidad, o cuándo llegarás al punto en que se puede eliminar el seguro hipotecario. Para todos los préstamos sobre una vivienda, incluido un segundo préstamo, o para ver cuánto podrías pedir, usa la calculadora de patrimonio en la vivienda. La calculadora de entrada trabaja a partir de un precio y un porcentaje.
Segundo ejemplo
Una propiedad valorada en 300.000 con un préstamo de 270.000: el LTV es 90%, la entrada es 30.000 (10%), y el 80% del valor son 240.000, así que el préstamo debe bajar 30.000 para llegar a la línea del 80%.
Errores comunes
- Usar el precio de compra cuando la entidad usa un valor de tasación menor.
- Olvidar que las comisiones financiadas aumentan el préstamo.
- Suponer que la línea del 80% se aplica en todas partes; es una convención habitual en EE. UU.
Preguntas frecuentes
¿Cómo calculo la relación préstamo-valor?
Divide el importe del préstamo entre el valor de la propiedad y multiplica por 100. Un préstamo de 255.000 sobre una vivienda de 300.000 es 255.000 ÷ 300.000 = 85%.
¿Qué LTV evita el seguro hipotecario privado (PMI)?
En muchos mercados, las entidades piden un seguro hipotecario privado cuando el LTV supera el 80%, es decir, con una entrada inferior al 20%. Las normas varían según la entidad, el tipo de préstamo y el país, así que consulta las de la tuya.
¿Cuánto tengo que amortizar para llegar a un LTV del 80%?
Resta del préstamo el 80% del valor. En una vivienda de 300.000, el 80% es 240.000, así que un préstamo de 255.000 necesita 15.000 de pago extra o de crecimiento del valor.
¿Puede el LTV superar el 100%?
Sí. Si debes más de lo que vale la propiedad, por ejemplo 330.000 sobre una vivienda de 300.000, el LTV es 110% y la propiedad tiene patrimonio negativo.
¿Cómo calculo el LTV en Excel?
Usa =préstamo/valor, con formato de porcentaje. Un préstamo de 270.000 sobre una propiedad de 300.000 es =270000/300000, o 90%, lo que significa una entrada del 10%.
¿Qué es una buena relación préstamo-valor?
Cuanto más baja, más segura. Muchas entidades ofrecen sus mejores condiciones con un 80% o menos, y algunas permiten del 90 al 95% con un coste adicional. Estos límites varían según la entidad, el tipo de préstamo y el país, así que consulta los tuyos.
¿Cuál es el préstamo más grande que puedo obtener con un LTV dado?
Multiplica el valor por el LTV máximo. Con un LTV del 95% sobre una vivienda de 400.000, el préstamo puede ser de hasta 380.000, así que la entrada es de al menos 20.000, o un 5%.