Calculadora de gastos de cierre: efectivo necesario para cerrar
¿Cuánto efectivo necesito para cerrar la compra de una casa? Introduce el precio, tu entrada y un porcentaje para cada tipo de gasto. Los valores predeterminados son orientativos; sustitúyelos por las cifras de la estimación de tu entidad.
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Fórmula
- Comisiones del prestamista =
importe del préstamo x % del prestamista, donde préstamo = precio x (1 - % de entrada) - Título, impuestos de transmisión, tasas de terceros y conceptos prepagados =
precio x su % - Gastos de cierre totales = suma de los conceptos, cada uno redondeado al céntimo
- Efectivo para cerrar =
entrada + gastos de cierre totales
Ejemplo resuelto
Precio 400.000, entrada del 20% (préstamo 320.000), prestamista 1%, título 0,5%, transmisión 0,5%, terceros 0,3%, prepagados 0,5%:
- Prestamista 3200, título 2000, transmisión 2000, terceros 1200, prepagados 2000
- Total 10.400 (un 2,6% del precio)
- Efectivo para cerrar: 80.000 + 10.400 = 90.400
Los porcentajes son tus propias estimaciones; la página no aplica tarifas nacionales.
Cuándo usarla
Usa esta página para presupuestar el efectivo que necesitas el día de la compra, además de la entrada. No calcula la cuota mensual: para eso usa la calculadora de hipoteca, y la calculadora de capacidad de compra para ver qué precio permite tu ingreso. Para los gastos de vender, usa la calculadora de ingresos de la venta de la vivienda.
Segundo ejemplo
Una vivienda de 300.000 con un 10% de entrada (préstamo 270.000): prestamista 1% = 2700, título 1500, impuestos de transmisión 1500, terceros 900, prepagados 1500. Total 8100, efectivo para cerrar 38.100.
Errores comunes
- Olvidar los impuestos y seguros prepagados.
- Aplicar todos los porcentajes sobre el precio cuando las comisiones del prestamista se cobran sobre el préstamo.
- Usar los porcentajes de otra persona; las tasas varían mucho según el lugar.
- Dejar fuera los gastos de mudanza y las reparaciones, que no son gastos de cierre pero también requieren efectivo.
Preguntas frecuentes
¿Qué son los gastos de cierre?
Son las comisiones y los conceptos prepagados que se pagan al completar la compra de una vivienda, además de la entrada: cargos del prestamista, trabajos de título y legales, impuestos de transmisión, tasación e inspección, e impuestos y seguros prepagados.
¿Cuánto cuestan los gastos de cierre?
Los valores predeterminados suman un 2,6% del precio. En una vivienda de 400.000 con un 20% de entrada, eso son 10.400: comisiones del prestamista 3200, título 2000, impuestos de transmisión 2000, tasas de terceros 1200 y conceptos prepagados 2000. Las cifras reales varían mucho según el lugar, así que usa tus propios presupuestos.
¿Cuánto efectivo necesito para cerrar?
La entrada más los gastos de cierre. En el ejemplo anterior, eso es 80.000 + 10.400 = 90.400.
¿Por qué las comisiones del prestamista se calculan sobre el préstamo?
Los prestamistas suelen cobrar comisiones de apertura sobre el importe prestado, así que una entrada mayor las reduce. Una comisión del 1% sobre un préstamo de 320.000 es 3200. Los demás conceptos se aplican sobre el precio.
¿Cuáles son los gastos de cierre de una casa de 300.000 con un 10% de entrada?
Con los porcentajes predeterminados, las comisiones del prestamista sobre el préstamo de 270.000 son 2700 y los demás conceptos suman 5400, así que los gastos de cierre son 8100 (un 2,7% del precio). El efectivo para cerrar es 30.000 + 8100 = 38.100.
¿Se pueden añadir los gastos de cierre al préstamo?
Algunas entidades lo permiten, o un vendedor puede asumir parte de los gastos, pero el efectivo que necesitas al cierre solo baja porque pides más dinero. Añadir 8100 a un préstamo a 30 años al 6% sube la cuota mensual unos 48,56.
¿Cuál es la diferencia entre los gastos de cierre y la entrada?
La entrada compra una parte de la vivienda y genera patrimonio. Los gastos de cierre pagan comisiones y conceptos prepagados y no generan patrimonio, así que una entrada del 20% sobre 400.000 es 80.000, mientras que los 10.400 de gastos de cierre son dinero que no recuperas.