Calculadora de cancelación de hipoteca: fecha de liquidación y saldo
¿Cuándo quedará pagada mi hipoteca? Introduce tu saldo, el tipo y la cuota que pagas realmente para obtener la fecha de liquidación, los intereses que quedan por pagar y el saldo tras cualquier número de pagos.
Actualizado
Informar de un problema
Fórmula
Con tipo mensual r = tipo anual ÷ 100 ÷ 12, saldo B y cuota mensual P:
- Pagos necesarios:
n = -ln(1 - r × B ÷ P) ÷ ln(1 + r), redondeado hacia arriba (el último pago es menor). Al 0% esB ÷ P. - Saldo tras
kpagos:B × (1 + r)^k - P × ((1 + r)^k - 1) ÷ r - Intereses hasta la cancelación: la suma de
saldo × rde cada mes hasta que el saldo llega a cero.
La cuota debe ser mayor que los intereses del primer mes, r × B, o el préstamo nunca se liquida.
Ejemplo resuelto
Un saldo de 200.000 al 6% anual con una cuota de 1500:
r = 0,005, así quen = -ln(1 - 0,005 × 200.000 ÷ 1500) ÷ ln(1,005) = 220,27, que son 221 pagos (18,4 años).- Los intereses totales son 130.407,70.
- Tras 60 pagos, el saldo es
200.000 × 1,005^60 - 1500 × (1,005^60 - 1) ÷ 0,005 =165.114,98.
Cuándo usarla
Usa esta página cuando conozcas tu saldo actual y tu cuota y quieras saber la fecha en que termina el préstamo o el saldo en una fecha futura. Para ver lo que ahorraría una cuota mayor frente a tu calendario, usa la calculadora de pagos extra de hipoteca. Para ver cómo se reparte cada pago entre intereses y capital, usa la calculadora de amortización.
Segundo ejemplo
Un saldo de 200.000 al 6% con una cuota de 2000 da n = -ln(1 - 0,005 × 200.000 ÷ 2000) ÷ ln(1,005) = 138,98, así que 139 pagos (11,6 años) y 77.951,56 de intereses. Tras 60 pagos, el saldo es 130.229,97.
Errores comunes
- Introducir el importe original del préstamo en lugar del saldo de hoy.
- Usar una cuota que incluye el depósito para impuestos y seguros; usa solo capital e intereses.
- Esperar que una cuota igual a un mes de intereses reduzca el saldo. Nunca lo hace.
- Tratar el resultado como la oferta de cancelación de tu entidad.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tardaré en pagar mi hipoteca?
El número de pagos es n = -ln(1 - r × B ÷ P) ÷ ln(1 + r), donde B es el saldo, P la cuota mensual y r el tipo mensual. Para 200.000 al 6% con 1500 al mes, r = 0,005 y n = 220,3, así que son 221 pagos (18,4 años), y el último es menor.
¿Cómo calculo el importe a cancelar tras un número de pagos?
Cada mes, el saldo aumenta con un mes de intereses y disminuye con tu cuota. Tras 60 pagos de 1500 sobre 200.000 al 6%, el saldo es 165.114,98. Pon en la consulta el número de pagos que has hecho o que tienes previsto hacer.
¿Por qué aparece un error cuando mi cuota es pequeña?
Si la cuota no es mayor que un mes de intereses, el saldo nunca baja. Sobre 200.000 al 6%, los intereses mensuales son 1000, así que una cuota de 1000 o menos no puede liquidar el préstamo. Una cuota que necesitara más de 1200 meses (100 años) también se indica como fuera de rango.
¿Es esta la cifra exacta que me dará mi entidad?
No. Una oferta de cancelación de tu entidad añade los intereses devengados hasta la fecha de liquidación y las comisiones, y las entidades redondean y cuentan los días de forma distinta. Usa esta página para comparar planes y pide a tu entidad la cifra oficial.
¿Cuánto tardaré en pagar una hipoteca si pago 2000 al mes?
Con un saldo de 200.000 al 6%, una cuota de 2000 liquida el préstamo en 139 pagos, o 11,6 años, con 77.951,56 de intereses. El mismo saldo con 1500 al mes tarda 221 pagos, así que los 500 extra ahorran 82 pagos.
¿Cómo calculo el tiempo de cancelación de una hipoteca en Excel?
Usa =NPER(tipo/12, -cuota, saldo). Para 200.000 al 6% con 1500 al mes, =NPER(0,06/12,-1500,200000) devuelve 220,27, lo que significa 221 pagos con uno final más pequeño. Redondea hacia arriba a meses completos.
¿Cuál es la diferencia entre el tiempo de cancelación y el importe a cancelar?
El tiempo de cancelación indica cuántos pagos quedan. El importe a cancelar es el saldo que debes enviar para cerrar el préstamo en un día determinado, incluidos los intereses devengados desde tu último pago. Esta página estima el tiempo y el saldo tras los pagos; tu entidad te da el importe exacto de cancelación.