Calculadora de hipoteca de solo intereses: el impacto del pago
Los préstamos de solo intereses tienen al principio una cuota baja y, más tarde, una mucho más alta. Introduce el préstamo, el tipo, el plazo y el número de años de solo intereses para ver ambas cuotas y los intereses totales.
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Fórmula
- Cuota de solo intereses =
saldo x tipo anual / 12. - Cuota tras el periodo de solo intereses =
P x r / (1 - (1 + r)^-n)conPel saldo completo,r= tipo anual / 12 yn= meses restantes. - Intereses totales = cuota de solo intereses x meses de solo intereses + nueva cuota x meses restantes - importe del préstamo.
Ejemplo resuelto
300.000 al 6%, 30 años, los primeros 5 de solo intereses. Cuota de solo intereses: 300.000 x 0,06 / 12 = 1500,00. Después, 300.000 en 300 meses: 1932,90. Los intereses totales son 1500 x 60 + 1932,90 x 300 - 300.000 = 369.870,00.
Cuándo usarla
Usa esta página para comprobar que puedes pagar la cuota tras el periodo de solo intereses, y no solo antes. Si el tipo también puede cambiar, usa la calculadora de hipoteca a tipo variable. Para ver el coste total de un préstamo fijo normal, usa la calculadora de hipoteca, y para devolver el saldo antes, la calculadora de pagos extra de hipoteca.
Segundo ejemplo
500.000 al 7% a 30 años con 10 años de solo intereses: cuota 2916,67, y después 500.000 en 240 meses a 3876,49. Los intereses totales son 2916,67 × 120 + 3876,49 × 240 - 500.000 = unos 780.358.
Errores comunes
- Planificar con la cuota baja y olvidar el salto.
- Suponer que la propiedad subirá de valor y cubrirá el saldo.
- Pasar por alto los pagos finales de todo el saldo o las condiciones de refinanciación al terminar el plazo.
Supuestos
- Un único tipo fijo durante todo el plazo; cuotas redondeadas al céntimo.
- Sin comisiones, impuestos ni seguros, y sin pago final de todo el saldo.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula una cuota de solo intereses?
Multiplica el saldo por el tipo anual y divide entre 12. Para 300.000 al 6% son 300.000 x 0,06 / 12 = 1500 al mes, y nada de ello reduce el saldo.
¿Por qué sube la cuota al terminar el periodo de solo intereses?
Entonces todo el saldo debe devolverse en menos meses. Tras 5 años de solo intereses en un préstamo a 30 años, los 300.000 se devuelven en 25 años al 6%, lo que cuesta 1932,90 al mes, 432,90 más.
¿Es más caro un préstamo de solo intereses?
Normalmente sí en intereses totales, porque el saldo no baja durante años. Este ejemplo cuesta 369.870 en intereses, frente a 347.515 de un préstamo normal a 30 años al mismo tipo.
¿Esto supone que el tipo se mantiene fijo?
Sí. Si tu tipo es variable, usa la calculadora de hipoteca a tipo variable para ver la cuota tras cada cambio de tipo. Comprueba también si tu entidad exige una refinanciación o un pago final de todo el saldo al terminar el plazo.
¿Cuánto es la cuota de solo intereses de una hipoteca de 500.000 al 7%?
Es 500.000 × 0,07 ÷ 12 = 2916,67 al mes. Si el periodo de solo intereses son 10 años de un préstamo a 30 años, la cuota sube después a 3876,49, un aumento de 959,82, y los intereses totales son 780.358.
Hipoteca de solo intereses frente a hipoteca de amortización: ¿cuál es la diferencia en la cuota?
Con 300.000 al 6% a 30 años, un préstamo de amortización cuesta 1798,65 al mes y uno de solo intereses cuesta 1500, es decir, 298,65 menos. Pero el préstamo de solo intereses deja el saldo en 300.000, así que la cuota después tiene que recuperar ese terreno.
¿Qué pasa cuando termina el periodo de solo intereses?
El préstamo suele convertirse en amortización durante el plazo restante, así que el mismo saldo se devuelve en menos meses. Con 10 años de solo intereses sobre 300.000 al 6%, la cuota pasa de 1500 a 2149,29, y los intereses totales son 395.829,60.