Calculadora de capacidad de compra de vivienda: ¿cuánto puedo pagar?
¿Cuánta casa puedo pagar? Introduce tus ingresos, tus deudas mensuales y tu entrada. La calculadora mantiene los costes de vivienda dentro de tus límites de endeudamiento y calcula el precio más alto que encaja.
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Fórmula
- Presupuesto de vivienda
B = min(límite front x ingresos / 12, límite back x ingresos / 12 - otras deudas mensuales) - Cuota del préstamo por cada 1 prestado:
f = r x (1 + r)^n / ((1 + r)^n - 1), o1 / ncon un 0% de interés - Impuesto y seguro mensuales por cada 1 de precio:
t = (% impuesto + % seguro) / 1200 - Precio máximo:
P = (B + f x entrada) / (f + t)
Ejemplo resuelto
Ingresos de 120.000, sin otras deudas, sin entrada, tipo del 0% a 30 años, sin impuesto ni seguro, límites 28/36:
- Presupuesto front: 0,28 x 10.000 = 2800. Presupuesto back: 3600. El más bajo es 2800.
f = 1/360,t = 0, así queP = 2800 x 360 =1.008.000.
Con 1500 de otras deudas, el presupuesto back es 3600 - 1500 = 2100, así que el precio es 756.000.
Cuándo usarla
Usa esta página para fijar un rango de precios antes de buscar. Parte de los ingresos y las deudas. Si ya tienes un precio en mente, usa la calculadora de hipoteca para la cuota y la calculadora de entrada para el depósito. La calculadora de ratio de endeudamiento comprueba tus ratios para una cuota que ya conoces.
Segundo ejemplo
Ingresos de 90.000, deudas de 500 al mes, entrada de 60.000, 6,5% a 30 años, impuesto del 1,2% y seguro del 0,35% al año, límites 28/36. El presupuesto de vivienda es 2100 al mes (el límite front-end), el precio máximo es de unos 325.687 y el préstamo de unos 265.687.
Errores comunes
- Gastar todo el presupuesto; deja margen para reparaciones, suministros y ahorro.
- Olvidar el impuesto sobre la propiedad, el seguro y los gastos de cierre.
- Usar un tipo más bajo del que te ofrecerán las entidades.
- Tratar el resultado como una aprobación de la entidad.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la regla 28/36?
Es una pauta habitual según la cual los costes de vivienda deben quedarse por debajo del 28% de los ingresos brutos mensuales, y todos los pagos de deudas, incluida la vivienda, por debajo del 36%. Con 120.000 al año, eso son 2800 para la vivienda, o 3600 menos tus otras deudas si esa cifra es menor.
¿Cómo se calcula el precio máximo?
La calculadora toma el más bajo de los dos presupuestos y luego busca el precio en el que la cuota del préstamo sobre (precio − entrada) más el impuesto sobre la propiedad y el seguro mensuales iguala ese presupuesto. Con un 0% de interés, sin impuesto y sin seguro, un presupuesto de 2800 a 30 años permite 2800 x 360 = 1.008.000.
¿Qué ratio me limita?
El resultado indica qué límite se aplica. Unas deudas mensuales elevadas te llevan al límite de deuda total: con 1500 de deudas y unos ingresos de 120.000, el presupuesto baja de 2800 a 2100, así que el precio baja de 1.008.000 a 756.000 en el mismo ejemplo.
¿Es esto lo que aprobaría una entidad?
No necesariamente. Las entidades usan sus propios límites, su historial crediticio y sus normas, que varían según el país. Esta es una estimación para planificar, y puede que no quieras gastar todo tu presupuesto.
¿Cuánta casa puedo pagar con un salario de 100.000?
Con 500 de deudas mensuales, 50.000 de entrada, un tipo del 6,5% a 30 años, límites 28/36 e impuesto más seguro del 1,55% al año, el precio máximo es de unos 348.036. El límite front-end del 28%, de 2333,33 al mes, es lo que lo restringe.
¿Cómo cambia la entrada lo que puedo pagar?
Cada dólar extra de entrada aumenta el precio al que puedes llegar. Con los mismos 100.000 de ingresos, subir la entrada de 50.000 a 70.000 eleva el precio máximo de 348.036 a 364.642, una ganancia de 16.606.
¿Cómo cambian la respuesta un tipo de interés más bajo o más deudas?
Con un 5,5% en lugar de un 6,5%, el mismo comprador puede pagar unos 375.523, unos 27.487 más. Subir las deudas mensuales a 1500 hace que el límite de deuda total del 36% sea el determinante y reduce el precio a unos 238.564.