Calculadora de amortización: reparto del primer pago y saldo
Introduce el importe del préstamo, el tipo de interés anual y el número de pagos mensuales para ver cómo se reparte el primer pago entre intereses y capital, además del saldo que queda tras los pagos que elijas.
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Fórmula
Para un préstamo a tipo fijo con tipo mensual r = tipo anual ÷ 12 ÷ 100, n pagos e importe del préstamo P:
M = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)
Para cualquier mes: intereses = saldo × r, capital = M − intereses y nuevo saldo = saldo − capital. Con un interés del 0 %, el pago es P ÷ n. El total pagado es M × n (M redondeado a céntimos) y los intereses totales son el total pagado menos P.
El saldo tras k pagos se lee del calendario: B = P × (1 + r)^k − M × ((1 + r)^k − 1) ÷ r. Es el importe completo del préstamo con k = 0 y 0 tras el último pago. Con un interés del 0 %, el total pagado es exactamente P y los intereses totales son 0.
Ejemplo resuelto
Un préstamo de 10.000 al 12 % anual, devuelto en 12 meses:
r = 0,01,(1,01)^12 = 1,126825M = 10.000 × 0,01 × 1,126825 ÷ 0,126825 =888,49- Intereses del primer mes: 10.000 × 0,01 = 100,00, así que el capital es 888,49 − 100 = 788,49
- Total pagado: 888,49 × 12 = 10.661,88, así que los intereses son 661,88
- Saldo tras 6 pagos: 10.000 × 1,01^6 − 888,49 × (1,01^6 − 1) ÷ 0,01 = 5149,20
Preguntas frecuentes
¿Qué es la amortización?
Amortizar significa devolver un préstamo con pagos periódicos iguales. Cada pago cubre los intereses del mes y el resto reduce el saldo, de modo que el préstamo llega a cero con el último pago.
¿Cómo reparto un pago entre intereses y capital?
Los intereses son el saldo por el tipo mensual (tipo anual ÷ 12). El capital es el pago menos esos intereses. Para 10.000 al 12 %, los primeros intereses son 10.000 × 0,01 = 100 y el capital es 888,49 − 100 = 788,49.
¿Por qué la parte de intereses disminuye con el tiempo?
Los intereses se cobran sobre lo que todavía debes. Cada pago reduce el saldo, así que los intereses del mes siguiente son menores y más parte del mismo pago va al capital.
¿Cómo se calculan los intereses totales?
Son el pago mensual por el número de pagos, menos el importe del préstamo. Un préstamo de 10.000 al 12 % en 12 meses cuesta 888,49 × 12 − 10.000 = 661,88 en intereses.