Calculadora de pago de deudas: método bola de nieve y avalancha
Introduce hasta tres deudas con su saldo, su tipo de interés anual y su pago mínimo, añade el dinero extra que puedas destinar y elige el orden de pago. Deja una deuda sin usar con saldo 0.
Actualizado
Informar de un problema
Fórmula
Cada mes, para cada deuda con saldo:
- Añade intereses:
saldo = saldo × (1 + TAE ÷ 12 ÷ 100) - Paga el mínimo de cada deuda.
- Destina todo el dinero restante (el pago extra más los mínimos liberados por las deudas saldadas) a la deuda objetivo. La avalancha elige el tipo más alto, la bola de nieve el saldo más pequeño.
El presupuesto mensual es la suma de los mínimos más el pago extra, y se mantiene constante. La calculadora se repite hasta que todos los saldos son cero. Los intereses totales son el total pagado menos los saldos iniciales.
Ejemplo resuelto
Deudas de 1000 y 500, ambas al 0 % de interés, con mínimos de 100 y 50 y un extra de 50 al mes:
- El presupuesto es 100 + 50 + 50 = 200 al mes
- 1500 ÷ 200 = 7,5, así que 8 meses
- Los intereses son 0 y el total pagado es 1500
Comparación de los dos métodos
Con la deuda 1 = 8000 al 22 % (mínimo 200), la deuda 2 = 5000 al 9 % (mínimo 150) y 200 extra al mes (presupuesto 550):
- La avalancha apunta a la deuda del 22 %: 29 meses, intereses 2761,01, total pagado 15.761,01
- La bola de nieve apunta primero a la deuda menor de 5000: 30 meses, intereses 3487,26, total pagado 16.487,26
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre los métodos bola de nieve y avalancha?
Los dos pagan el mínimo de cada deuda y destinan todo el dinero sobrante a una deuda objetivo. La avalancha apunta primero al tipo de interés más alto y suele costar menos intereses. La bola de nieve apunta primero al saldo más pequeño, lo que salda deudas antes y puede ser más fácil de mantener. Con las deudas por defecto (8000 al 22 % y 5000 al 9 %, con 200 extra), la avalancha tarda 29 meses y 2761,01 en intereses, y la bola de nieve 30 meses y 3487,26.
¿Qué pasa cuando se paga una deuda?
Su pago mínimo no se gasta en otra cosa. Pasa a la siguiente deuda objetivo, así que el total pagado cada mes se mantiene igual hasta quedar todo saldado.
¿Puedo comprobarlo con un ejemplo sencillo?
Sí. Deudas de 1000 y 500 al 0 % de interés, con mínimos de 100 y 50, y 50 extra, dan 200 al mes en total. 1500 ÷ 200 = 7,5, así que las deudas se saldan en 8 meses sin intereses.
¿Por qué la calculadora rechaza mis cifras?
Cada deuda en uso necesita un pago mínimo de al menos 0,01, y los pagos deben ser lo bastante grandes para superar los intereses.