Calculadora de amortización anticipada de préstamo de coche: pagos extra
¿Cuánto puedo ahorrar si amortizo mi préstamo de coche antes de tiempo? Introduce el saldo pendiente, el tipo de interés y los meses que te quedan, y después añade una cuota extra mensual, un pago único o ambos. Verás el nuevo plazo de amortización y los intereses ahorrados. Esta página parte de un préstamo que ya tienes. Para calcular un préstamo nuevo, usa la calculadora de cuota del coche, y para un cuadro de amortización general, la calculadora de amortización.
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Fórmula
El interés mensual = saldo × tipo anual ÷ 12. La cuota regular = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), con r el tipo mensual y n los meses que quedan.
Con pagos extra, cada mes: nuevo saldo = saldo + interés − (cuota + extra). Un pago único se resta del saldo hoy. Se repite hasta que el saldo llega a cero; el último pago es más pequeño.
Ejemplo resuelto
20.000 pendientes al 6% anual durante 48 meses: r = 0,005, cuota 469,70, interés 2545,63.
- Sumar 100 al mes: amortizado en 39 meses (9 ahorrados), intereses 2047,44, ahorro de 498,19.
- En cambio, pagar 5000 hoy: amortizado en 35 meses (13 ahorrados), intereses 1383,52, ahorro de 1162,11.
Cuándo usarla
Tienes dinero disponible o una paga extra y quieres saber si conviene destinarlo al préstamo del coche. El ahorro es mayor cuanto más alto es el tipo y más meses quedan, y un pago único hecho pronto supera al mismo dinero pagado tarde. Compara los intereses ahorrados con lo que ese dinero rendiría o ahorraría en otro sitio.
En qué se diferencia de las páginas cercanas
La calculadora de cuota del coche calcula un préstamo nuevo a partir del precio del coche. La calculadora de préstamos y la de amortización sirven para cualquier préstamo y muestran un cuadro, pero no modelan un pago único sobre el saldo de un préstamo de coche. La calculadora de coste total de propiedad no tiene en cuenta los intereses.
Antes de pagar extra
Comprueba que el prestamista aplica el extra al capital y que el contrato no tiene penalización por amortización anticipada. Algunos prestamistas tratan el dinero extra como un pago anticipado de la cuota del mes siguiente, lo que no ahorra nada.
Errores comunes
- Introducir el importe original del préstamo en lugar del saldo actual.
- Introducir el plazo original en lugar de los meses que quedan.
- Contar ahorros en un préstamo al 0%, donde amortizar antes no ahorra intereses.
- Vaciar un fondo de emergencia para pagar un préstamo de bajo interés.
Preguntas frecuentes
¿Cómo acortan los pagos extra un préstamo de coche?
El dinero extra va directamente al saldo, así que el interés del mes siguiente se calcula sobre menos. En un préstamo de 20.000 al 6% con 48 meses restantes, pagar 100 extra al mes lo amortiza en 39 meses y ahorra unos 498 en intereses.
¿Es mejor un pago único que pagos extra mensuales?
Un pago único hecho hoy ahorra intereses en todos los meses siguientes. Un pago único de 5000 en el mismo préstamo lo termina 13 meses antes y ahorra unos 1162. Los extras regulares pequeños también ayudan, pero llegan al saldo más despacio.
¿Aplicará mi prestamista el extra al capital?
No siempre. Algunos prestamistas guardan el dinero extra como un pago anticipado de la siguiente cuota. Pide que se aplique al capital y comprueba que tu contrato no tenga penalización por amortización anticipada.
¿Cómo se calcula el momento de la amortización?
Cada mes se calcula el interés como saldo × tipo ÷ 12, y después tu cuota más el extra reduce el saldo. La calculadora repite este proceso hasta que el saldo llega a cero. El último pago suele ser más pequeño que los demás.
¿Cuántos intereses ahorro pagando 200 extra al mes en un préstamo de coche?
En un préstamo de 20.000 al 6 por ciento con 48 meses restantes, 200 extra al mes terminan el préstamo en 33 meses, 15 meses antes, y ahorran 830,35 en intereses. Los intereses bajan de 2545,63 a 1715,28.
¿Es mejor pagar 2000 una sola vez que una pequeña cantidad extra cada mes?
Un pago único de 2000 hoy en el mismo préstamo lo termina 5 meses antes y ahorra 513,22 en intereses. Pagar 100 extra cada mes ahorra 498,19 y lo termina 9 meses antes, así que el extra mensual es casi igual de bueno aquí.
¿Cuánto ahorro pagando 50 extra en un préstamo de 15.000 al 7%?
Con 36 meses restantes, la cuota regular es 463,16 y los intereses son 1673,63. Pagar 50 extra al mes termina el préstamo en 33 meses, 3 meses antes, y ahorra 179,76 en intereses.